我國個(gè)體工商戶與中小微企業(yè)數(shù)量龐大、遍布城鄉(xiāng)，是國民經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管，更是激活市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的活力源泉。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至今年8月底，我國個(gè)體工商戶達(dá)1.25億戶，占我國經(jīng)營主體總數(shù)的三分之二。

引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)個(gè)體工商戶和小微企業(yè)的金融支持，是促進(jìn)就業(yè)、激發(fā)市場(chǎng)活力的關(guān)鍵舉措。在10月14日舉行的國新辦新聞發(fā)布會(huì)上，金融監(jiān)管總局等四部委詳細(xì)介紹了加大助企幫扶力度的有關(guān)情況，如創(chuàng)新質(zhì)量融資增信授信額度、優(yōu)化無還本續(xù)貸政策、推出第三批區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)專精特新專板等一系列舉措，進(jìn)一步打通小微企業(yè)融資的堵點(diǎn)和卡點(diǎn)。

當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)的支持力度持續(xù)增強(qiáng)。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至今年8月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)31.9萬億元，較2017年末翻了兩番，平均利率累計(jì)下降3.5個(gè)百分點(diǎn)。到今年9月末，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)銀行六家大型商業(yè)銀行新增普惠型小微企業(yè)貸款已超2.2萬億元。

近年來，國家層面出臺(tái)多項(xiàng)措施持續(xù)加大助企幫扶力度，特別是在金融領(lǐng)域，今年以來，各個(gè)部門加強(qiáng)協(xié)調(diào)、多方合力，進(jìn)一步改進(jìn)小微企業(yè)的融資服務(wù)。例如，今年年初，金融監(jiān)管總局為2024年普惠信貸定下保量、穩(wěn)價(jià)、優(yōu)結(jié)構(gòu)的新任務(wù)，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善體制機(jī)制，保持普惠信貸業(yè)務(wù)資源投入力度；3月，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè) 提升中小微企業(yè)融資便利水平實(shí)施方案》，旨在破解銀企信息不對(duì)稱難題、降低企業(yè)融資成本；前不久，針對(duì)中小微企業(yè)融資過程中的堵點(diǎn)和卡點(diǎn)，金融監(jiān)管總局專門出臺(tái)文件，將盡職免責(zé)的適用對(duì)象擴(kuò)大到小型微型企業(yè)、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主和農(nóng)戶等重點(diǎn)領(lǐng)域貸款，切實(shí)為基層信貸人員松綁減負(fù)，解除他們的后顧之憂。

然而，盡管紓困小微企業(yè)的金融政策不斷出臺(tái)，但仍有一些小微企業(yè)面臨亟待破解的融資難題，而破解小微企業(yè)融資難題，需要最大限度地發(fā)揮好小微企業(yè)融資政策的乘數(shù)效應(yīng)。

發(fā)揮好小微企業(yè)融資政策的乘數(shù)效應(yīng)，要以支持小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展為主線。支持小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，是穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤和促進(jìn)就業(yè)的現(xiàn)實(shí)需要、推進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的必然要求。我們要從戰(zhàn)略高度充分認(rèn)識(shí)推動(dòng)小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要性、緊迫性，運(yùn)用市場(chǎng)化機(jī)制和法治化辦法，推動(dòng)有為政府和有效市場(chǎng)的高效結(jié)合，一視同仁地對(duì)民營企業(yè)和小微企業(yè)加大支持力度。

發(fā)揮好小微企業(yè)融資政策的乘數(shù)效應(yīng)，要以加強(qiáng)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)對(duì)接為重點(diǎn)。傳統(tǒng)信貸模式下，小微企業(yè)融資存在銀企信息不對(duì)稱的情況，而在直接融資方面，則存在上市門檻較高、風(fēng)險(xiǎn)容忍度較低等問題。這些問題歸根到底是企業(yè)需求與市場(chǎng)供給的不匹配。這就要求多部門從供需兩端發(fā)力，加強(qiáng)融資協(xié)調(diào)對(duì)接，統(tǒng)籌解決小微企業(yè)融資難題。具體而言，相關(guān)部門要負(fù)責(zé)總體統(tǒng)籌調(diào)度，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)政策、財(cái)稅政策和金融政策的對(duì)接協(xié)同；地方省市區(qū)縣要建立相應(yīng)的工作機(jī)制，因地制宜細(xì)化方案，確保各項(xiàng)工作任務(wù)在本地扎實(shí)落地；銀行層面也要調(diào)動(dòng)行內(nèi)資源，發(fā)揮基層機(jī)構(gòu)的積極性，主動(dòng)及時(shí)地對(duì)接小微企業(yè)的融資需求。通過各方共同協(xié)作，將各項(xiàng)金融便民惠企政策精準(zhǔn)直達(dá)中小微企業(yè)等經(jīng)營主體，實(shí)現(xiàn)信貸資金快速便捷地直達(dá)基層，打通金融惠企利民的“最后一公里”。

發(fā)揮好小微企業(yè)融資政策的乘數(shù)效應(yīng)，要以積極健全“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長效機(jī)制為保障。長期以來，在小微企業(yè)信貸方面，部分銀行出于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂以及利潤的考量等多種因素，存在著不敢貸、不愿貸的情況。為確保小微企業(yè)信貸支持政策真正實(shí)施到位，就要解決基層信貸人員的顧慮，積極健全“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長效機(jī)制，將不良容忍度與績效考核、盡職免責(zé)有機(jī)結(jié)合，優(yōu)化工作流程，加強(qiáng)內(nèi)部控制，細(xì)化免責(zé)情形，切實(shí)為信貸人員松綁減負(fù)，有效提升基層信貸人員的積極性。

來源：金融時(shí)報(bào)